Cada año son muchos los que se preguntan si es posible descargar la hipoteca en la declaración de la renta y, en caso afirmativo, cómo se hace. En este post, desde Grupo Inmobiliario Ares, te ofrecemos respuestas claras a este asunto. Te explicamos cómo puedes desgravar tu hipoteca este año, una oportunidad que no todos conocen pero que puede significar un ahorro considerable en tu declaración de la renta.
¿Qué es desgravar la hipoteca y quién puede beneficiarse?
La deducción por adquisición de vivienda habitual es una ventaja fiscal que permite a los propietarios de viviendas reducir la cantidad que deben pagar en su declaración del IRPF (Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas).
¿Cómo se calcula esta deducción?
La deducción por adquisición de vivienda habitual se basa en un porcentaje específico aplicado sobre la cantidad total que hayas invertido en tu vivienda durante el año, incluidos tanto el principal como los intereses de tu hipoteca, y ciertos gastos asociados a la compra. En general, el porcentaje aplicable es del 15% sobre las cantidades invertidas, lo que significa que puedes reducir directamente este porcentaje de tu cuota del IRPF hasta un límite de 9.040 euros anuales. Esto se traduce en un ahorro máximo potencial de 1.356 euros al año por contribuyente.
Requisitos para desgravar la hipoteca
No todos los propietarios pueden beneficiarse de esta deducción. Para desgravar tu hipoteca, debes cumplir con varios requisitos clave, entre los que destacan:
- La vivienda adquirida debe ser tu residencia habitual.
- La compra se debe haber realizado antes del 1 de enero de 2013, fecha tras la cual se eliminó esta deducción para nuevas adquisiciones.
- Solo puedes desgravar si ya te beneficiaste de esta deducción en el ejercicio fiscal de 2012 o antes.
Existen excepciones, como los residentes en comunidades con normativas especiales como Navarra y País Vasco, donde las condiciones para desgravar varían.
¿Cuánto se puede desgravar de la hipoteca?
La deducción por inversión en vivienda habitual es un beneficio fiscal que permite a los contribuyentes reducir la carga impositiva en su declaración del IRPF.
En términos generales, se puede desgravar hasta el 15% de las cantidades invertidas en la adquisición de la vivienda, con un límite máximo de 9.040 euros por persona y año. Esto significa que el ahorro máximo en tu declaración podría ser de hasta 1.356 euros.
Por ejemplo, si durante el año has pagado 10.000 euros por concepto de hipoteca, incluyendo principal e intereses, podrás aplicar la deducción del 15% sobre esta cantidad. Sin embargo, dado que existe un límite de 9.040 euros, la deducción se calculará sobre este tope, resultando en una reducción máxima en tu declaración de la renta de 1.356 euros.
Deducciones por comunidades autónomas
Las deducciones pueden variar de una comunidad autónoma a otra. En Madrid, por ejemplo, los residentes pueden beneficiarse de deducciones adicionales si cumplen ciertos criterios, como ser familia numerosa o tener dependientes a cargo.
En el País Vasco y Navarra, gracias a sus regímenes fiscales forales, las condiciones para desgravar por hipoteca son más flexibles y permiten deducciones incluso para viviendas adquiridas después de 2013.
Consejos para maximizar el beneficio de desgravar la hipoteca
Para asegurarte de que estás obteniendo el máximo beneficio de la deducción por hipoteca, es crucial planificar tu estrategia fiscal con antelación. Estos son algunos consejos:
- Aprovecha al máximo el límite de deducción: Si estás cerca del límite de 9.040 euros, considera realizar un pago adicional hacia el principal de tu hipoteca antes de fin de año para maximizar tu deducción.
- Revisa tu situación con un asesor fiscal: Un asesor puede ayudarte a entender mejor las deducciones específicas disponibles en tu comunidad autónoma y cómo puedes beneficiarte de ellas.
- Situación con dos titulares: Si la hipoteca está a nombre de dos personas, ambos pueden desgravar hasta el límite máximo individualmente, lo que efectivamente puede duplicar el beneficio, llegando a un total de 2.712 euros.
- Deducción por obras de adecuación para personas con discapacidad: Si has realizado obras de adecuación en tu vivienda habitual para personas con discapacidad, puedes acceder a deducciones adicionales. Este beneficio se aplica tanto a las cantidades pagadas por estas obras como a las partes correspondientes de tu hipoteca utilizadas para financiarlas.
- Ampliaciones de hipoteca: Si la ampliación se efectuó antes de 2013, es posible beneficiarte de deducciones fiscales.
Si deseas asegurarte de estar maximizando tus beneficios fiscales o si consideras vender tu propiedad en Madrid, contáctanos. Nuestro equipo de expertos está listo para ofrecerte una tasación gratuita y guiarte en cada paso del proceso. En Grupo Inmobiliario Ares, tu tranquilidad financiera y satisfacción son nuestra prioridad.
